Про банки и взаимоотношении с ними!

Уважаемый клиент! 
В соответствии с Законодательством РФ просим Вас разъяснить характер операций и указать источники происхождения денежных средств по регулярному пополнению счета в центрах мобильной связи . 
Также просим Вас разъяснить характер переводов денежных средств физическим лицам с назначениями платежей. В случае если данные операции совершались на основании документов, просим их предоставить. 
Ответ просим направить в письменном виде с приложением подтверждающих документов, для Управления финансового мониторинга на электронный адресaml@svyaznoybank.ru. 
Будем признательны, если Вы представите ответ до "29" мая 2012г. 
Надеемся на взаимопонимание. 

Уважаемый Клиент! Если у Вас есть вопросы или претензии по продуктам Банка, просим Вас обращаться в Центр поддержки клиентов Связной Банк по телефону 8 800 100 00 05 или написав письмо на адрес info@svyaznoybank.ru 

Управление финансового мониторинга 

Связной Банк (ЗАО) 

В связи с запросом об источнике денежных средств, находящихся на моем лицевом счете в [Наименование банка], поясняю, что данные денежные средства получены мной в результате дарения денежных средств несколькими физическими лицами путем безналичного перечисления их на данный банковский счет. 
В соответствии со Статьей 574 ГК РФ, договоры дарения денежных средств между мной и упомянутыми физическими лицами совершены в устной форме. 
В соответствии со Статьей 158 ГК РФ п.2, «сделка, которая может быть совершена устно, считается совершенной и в том случае, когда из поведения лица явствует его воля совершить сделку». В данном случае факт совершения переводов денежных средств физическими лицами со своих банковских счетов либо банковских карт на мой лицевой счет является их волей в качестве дарителей совершить договоры дарения денежных средств в устной форме. С моей стороны, факт принятия мной данных денежных средств на моем лицевом счете в полном объеме является моей волей в качестве одаряемого совершить данные договоры дарения в устной форме. 

"Благодарим Вас за предоставленный ответ. Анализ полученного ответа выявил отсутствие разъяснений характера операций и указать источники происхождения денежных средств по регулярному пополнению счета с момента открытия счета по настоящее время в центрах мобильной связи "Связной". 
Также просим Вас разъяснить характер операций по переводу денежных средств, полученных Вами в качестве дарения, на счета других физических лиц. В случае если данные операции совершались на основании документов, просим их предоставить. 
Ответ просим направить в письменном виде с приложением подтверждающих документов, для Управления финансового мониторинга на электронный адресaml@svyaznoybank.ru. 
Надеемся на взаимопонимание." 

"В связи с повторным запросом об источнике денежных средств, находящихся на моем лицевом счете в Связном банке, поясняю, что данные денежные средства получены мной в результате дарения денежных средств несколькими физическими лицами путем безналичного перечисления их на данный банковский счет. 
В соответствии со Статьей 574 ГК РФ, договоры дарения денежных средств между мной и упомянутыми физическими лицами совершены в устной форме. 
Полученные мной средства в качестве дарения были перечислены на счета других физ. лиц тоже в качестве дарения. Это не противоречит действующему законодательству РФ.
Дальнейшие вопросы касаются вмешательства в личную жизнь гражданина РФ и являются неправомерными. 
Надеюсь на взаимопонимание. 

Если подобные операции не устраивают Связной банк, прошу закрыть мой счет и на основании ст. 859 ГК РФ выплатить весь остаток по счету. (К счастью, затянуть этот процесс до бесконечности не получится, так как если при закрытии счёта банк в течение 7 дней не выплатит остаток по счёту ему грозит отзыв лицензии, а на это ни один банк не пойдёт!)

02.10.2012 16:07 Иван
Без налога конечно. Не может быть никаких ограничений и налогов на безвозмездный обмен деньгами между людьми.

02.10.2012 13:30 Андрей Юрьевич
Здравствуйте!
Хотел бы выяснить еще один момент:
Оставляя комментарий "Материальная помощь.НДС не облагается", что надо указывать - "Без налога НДС" или все-таки "Включая НДС 18%". И что, если я несколько раз делал по второму варианту (по совету одного из участников, оставевшего комментарий здесь же в одном из обсуждений) ?

02.10.2012 09:57 Владимир, У - У
Полезная информация.
Хотелось бы знать, чем дело кончилось...

02.10.2012 04:06 Сергей
Хотелось-бы видеть чем всё закончилось. Ибо банк ничего и никакой счет не закроет, пока не будет объяснений, откуда деньги. Таких объяснений, какие устроят банк. счет заморожен до выяснения. Точка. И будут мурыжить бесконечно долго, тоже ссылаясь на всяческие статьи и распоряжения касаемо закона об отмыве капитала...
Выкладывайте продолжение.

02.10.2012 00:57 Макс
Вот только так с ним и надо говорить. С позиции силы буквы закона. Пусть утрутся там в своих зажиревших отделах! И включат свои объевшиеся мозги, что если херово будут всести себя с клиентами, клиенты их покинут на хрен!

02.10.2012 00:23 Иван
Тоже взял себе, на всякий случай! thank's

01.10.2012 21:30 Валерий
Все четко и понятно! Автор молодец!

01.10.2012 18:37 Тамара Санкт-Петербург
Ага, сейчас откроем свой МММ-банк, а финмониторинг будет легко отслеживать все наши трансакции ! Классно !

01.10.2012 16:45 Снежа
Класс! Мне очень понравился ваш ответ банку.Скопирую себе на всякий случай)

01.10.2012 15:58 Павел В.
Я пишу "Частный перевод личных средств"

01.10.2012 14:21 Марсель
"Банк МММ" звучит, но валюта МАВРОДОЛЛАР лучше!!!

01.10.2012 13:38 Константин Новосиб
Нам вобще пора свой банк открыть-"БАНК МММ",а звучит?

01.10.2012 12:41 Юрий Десятник Краснодар
Красавчик!!! )))

01.10.2012 11:48 Михаил, сотник
Автор, а что дальше-то было? Выложи итог разбирательств пожалуйста!

01.10.2012 11:39 Роман. Нижний Новгород
Народ, чрезмерно благодарен за данную информацию!!!

01.10.2012 11:19 Алексей
Взял себе на заметку!
Спасибо!!!

01.10.2012 11:08 Likoff
Спасибо за ценную информацию... Копируем текст переписки "на всякий случай"... :)

01.10.2012 11:00 Николай
В итоге всё нормально, больше ничего Связной не присылал!

01.10.2012 10:17 Николай
В итоге всё нормально, больше ничего Связной не присылал!

01.10.2012 09:00 Всеволод Бессараб
Прекрасная информация! Как уже отмечалось, лучше всего писать: "Частный перевод. Без НДС". Я обычно добавляю:возврат долга или подарок на свадьбу, или на похороны, или ещё что-нибудь. Пока вопросов не было. Очень важно, что после таких вопросов, необходимо немедленно закрыть счёт и уйти в другой банк. Если брать Связной банк, то поступление денег на их карточку Master Card или Viza может быть любым. А вот снятие зависит, есть ли отделение этого банка в вашем городе или нет.Там, где нет отделения, то не более 350 тыс.руб. в месяц. В Сбербанке - другая картина. Поступление - в день не более 500 тыс.руб, а по снятию - 150 тыс.руб. в банкомате, ещё 150 тыс.руб. через операциониста, а со следующих 200 тыс.руб. удерживается комиссия 0,5%, если хотите их получить в этот же день. Вот такие пироги...

01.10.2012 08:54 Вячеслав
Это один из топиков с форума этого сайта. Рекомендую зайти. Много обсуждается и приводится подобных ситуаций. Но ... не все так просто, как хотелось бы. Особенно в последнее время банки словно сорвались с цепи. Видимо, кто то им шепнул так действовать и они не сильно боятся этих "нарушений".

01.10.2012 08:48 Татьяна
Пожалйста напишите конечный результат разбирательств

01.10.2012 08:44 Евгений
Так и чем дело-то закончилось??? Банк принял ответ? На полуслове оборван рассказ(..

01.10.2012 08:40 Антон
Напишите потом, если не сложно, чем закончилось общение с этим банком. Спасибо!

01.10.2012 08:22 Иван
Супер!) Очень грамотно.
А вообще Связной банк давно так наглеет, они решили что имеют право контролировать в любых действиях.. В начале они заявляли якобы это всё что бы приезджим из других стран в обход налогов не платили зарплаты и те не переводили деньги родным заграницу.. а по настоящему они просто под шумок всех контролировать начали... Вообще глупость когда Банки так наглеть начинают, столько клиентов теряют.

01.10.2012 08:20 Павел
Начинается, уже Связной испугался!
Чувствуют нашу силу !

01.10.2012 07:48 Наталья, Омская область
Супер!!! Я тоже скопировала на всякий случай.

01.10.2012 07:47 Иван
Красава!четко разъяснил, и указал им ихнее место))

01.10.2012 07:23 Игорь
Познавательная статья, закинул на наш блог.

01.10.2012 07:21 Владимир
Можно узнать конец этой истории

01.10.2012 07:03 Александр. Калининград
Отлично! Спасибо большое! А то хоть пока и не возникла подобная ситуация, но мысли о ней уже стали появляться, а теперь есть готовый обоснованный ответ!

01.10.2012 07:01 Vitekius - Иркутск
Полезно! Скопировал себе! а вообще всё правильно сделал, указав конкретные законы люди там поймут, что лучше не встревать! а вот кто будет мямлить просто закроют счёт и бабки не вернут, а человек просто побоится в суд подавать! а когда так ответил, сразу думаю отстанут! )))

01.10.2012 06:41 Константин
Огромное спасибо, на самом деле побаивался данного письма от банка, думал придется искать юриста и т.д. но теперь!:) Фуф отлегло, хвала вам и честь !

01.10.2012 05:39 Дмитрий
Класс!!!)))

01.10.2012 04:42 Андрей
А я себе копию сделал,пригодится.
Спасибо!

01.10.2012 04:38 Иван
Второй ответ очень понравился. Евгений, необязательно статьи в ответе указывать, юристы банка поймут ваш ответ. Главное - дать им понять, что ты не позволишь нарушать твои права, и банк отступит, потому что скандал может сильно ударить по его карману.

01.10.2012 04:31 Даниил Десятник Ярославль
Читаешь как будто прекрасную музыку слушаешь))) Позволил себе копипаст))) Чтобы не потерять из виду данный пример и иметь возможность в случае необходимости применить на практике)))

01.10.2012 04:28 Алексей
Скачаю себе на заметку.Вдруг...

01.10.2012 04:25 Игорь, Владивосток
Я думаю, что лучше писать в назначении платежа "Частный перевод (НДС не облагается)". Это избавит от многих вопросов в банке. Все гениальное просто, не надо усложнять формулировки с дарением.

01.10.2012 04:20 Евгений
Ваша переписка с банком не закончена, как я вижу.

Вы можете сказать, что банк от вас отстал? Или нет?

01.10.2012 03:56 Роман
Ай малацца! Вот так и надо быть, подкованными в законах, настойчивыми и решительными! :)

01.10.2012 03:54 Сергей Нарматов
Да )) Это то что надо! Спасибо! Давно волновал этот вопрос, оказывается все просто =)

01.10.2012 03:54 Andy-MmM
Ценная информация !
Спасибо )

01.10.2012 03:51 Евгений
Молодец! Вотбы еще подобные формулировки для украинских банков и статьи ГК Украины.

01.10.2012 03:49 Владимир. Кострома
Вот это надо принять к сведению и этим же руководствоваться!!!!!